contador
Skip to content

ما fintech؟ فهم كيف تعمل شركات الخدمات المالية | إنتاجية

ما fintech؟ فهم كيف تعمل شركات الخدمات المالية | إنتاجية

Fintechs هي الشركات الناشئة المتخصصة في تقديم الخدمات المالية الرقمية بالكامل واستخدام التكنولوجيا كقاعدة. تمتلك البرازيل بالفعل العديد من هذه الشركات ، مثل Nubank و PicPay و Guiabolso. على عكس المؤسسات المالية التقليدية ، تقدم fintechs للمستهلكين مجموعة متنوعة من المنتجات مثل الوصول إلى الحساب الجاري ، وبطاقات الائتمان ، والقروض ، والمدفوعات والتأمين بطريقة أكثر مرونة وأقل بيروقراطية. للقيام بذلك ، ما عليك سوى تنزيل تطبيق الشركة ، المتاح عادةً لأجهزة iPhone (iOS) و Android ، وتسجيل المعاملات وتنفيذها ببساطة وأمان عبر الإنترنت.

اقرأ: البنوك وعمالقة التكنولوجيا هي أكبر أهداف عمليات الاحتيال عبر الإنترنت

ميزة أخرى من fintechs ، والتي يمكن أن تعمل مستقلة تماما عن البنوك التقليدية ، هي أنها تقدم أسعار أرخص وفوائد حصرية تتراوح بين بطاقة الائتمان مع عدم وجود رسوم سنوية لشروط أطول لسداد القروض.

تمثل Fintechs ابتكارًا رقميًا في استهلاك المنتجات والخدمات المالية Photo: Raquel Freire / TechTudoتمثل Fintechs ابتكارًا رقميًا في استهلاك المنتجات والخدمات المالية Photo: Raquel Freire / TechTudo

تمثل Fintechs ابتكارًا رقميًا في استهلاك المنتجات والخدمات المالية Photo: Raquel Freire / TechTudo

هل ترغب في شراء الهواتف المحمولة والتلفزيون وغيرها من المنتجات المخفضة؟ تلبية قارن TechTudo.

ماذا وكيف تعمل fintechs؟

مصطلح fintech هو مزيج من الكلمات الإنجليزية المالية (المالية) والتكنولوجيا (التكنولوجيا). تعمل هذه الشركات فعليًا وتستخدم تقنيات الذكاء الاصطناعي (AI) مثل chatbots – روبوتات الدردشة التي تجيب على المستخدمين بالعبارات التلقائية – والروبوتات الاستثمارية ، والتي تستغني عن الحاجة إلى أناس حقيقيين في الخدمة.

كما أنها تبرز لتقديم خيارات مخصصة بناءً على تجربة المستخدم. يستخدمون بيانات التنقل على منصاتهم الرقمية لتخصيص الخدمات. على سبيل المثال: بناءً على المعلومات التي ذكرها المستخدم أو على معاملاته ، يمكن للنظام تقديم اقتراحات بشأن المنتجات الجديدة أو العروض الترويجية التي تناسب ملف تعريف المستخدم.

بإمكان روبوتات الدردشة الاستجابة للعملاء عبر التطبيقات والشبكات الاجتماعية بسرعة وبدقة الصورة: الصورة: Gabrielle Lancellotti / TechTudoبإمكان روبوتات الدردشة الاستجابة للعملاء عبر التطبيقات والشبكات الاجتماعية بسرعة وبدقة الصورة: الصورة: Gabrielle Lancellotti / TechTudo

بإمكان روبوتات الدردشة الاستجابة للعملاء عبر التطبيقات والشبكات الاجتماعية بسرعة وبدقة الصورة: الصورة: Gabrielle Lancellotti / TechTudo

ما هي الخدمات الأكثر شيوعًا التي تقدمها هذه الشركات؟

يتم توزيع Fintechs في عدة فئات من خدمات السوق المالية مثل المدفوعات والحسابات المصرفية والعملات الرقمية والإدارة المالية الشخصية والاستثمار والتأمين.

من بين الشركات الأكثر شيوعًا تلك التي تبيع ، على سبيل المثال ، آلات البطاقات دون فرض رسوم على الإيجار مثل SumUp ، و fintechs التي تقدم خدمات مصرفية مثل بطاقات الائتمان والخصم والدفع المسبق ، بدون رسوم سنوية صفرية.

تقدم الشركة الألمانية maquihinha دون رسوم تأجير الصورة: Divulgao / SumUpتقدم الشركة الألمانية maquihinha دون رسوم تأجير الصورة: Divulgao / SumUp

تقدم الشركة الألمانية maquihinha دون رسوم تأجير الصورة: Divulgao / SumUp

ما هي الفرق بين fintechs؟

تتمثل الفروق الرئيسية لأي تقنية مالية فيما يتعلق بالشركات الأخرى في القطاع المالي في سرعة الخدمة وانخفاض أسعار الفائدة عن تلك التي تمارسها البنوك أو السماسرة. ومما يسهل ذلك حقيقة أن هذه الشركات قد خفضت تكاليف التشغيل مع عدد أقل من الموظفين ودون الحاجة إلى مساحات مادية كبيرة ، لأن العملية برمتها عبر الإنترنت.

يمكن للعميل أيضًا القيام بكل شيء دون الحاجة إلى السفر أو مواجهة الخطوط أو إجراء مكالمات لحل المشكلات والتفاوض بشأن الديون ، على سبيل المثال. في غضون دقائق ، يمكنك استعارة بطاقة ائتمان أو اقتراض أو استثمار أموال دون مغادرة منزلك. تقدم Fintechs أيضًا منتجات مميزة لا تملكها الشركات الأخرى ، مثل بطاقة الائتمان المدفوعة مسبقًا ، والتي يودع فيها العميل مبلغًا ويستخدمه وفقًا لاحتياجاته ، حساب جاري بدون رسوم ، وقروض فائدة منخفضة ، واستشارات لـ صغار المستثمرين.

من العوامل الأخرى التي ساهمت في نمو التكنولوجيا الفائقة إمكانية الوصول الديمقراطي إلى الائتمان من قبل أشخاص خارج النظام المصرفي التقليدي. على سبيل المثال ، أظهر استطلاع للرأي أصدره معهد لوكوموتيفا العام الماضي ، أن 45 مليون برازيلي ليس لديهم حساب بنكي ، غالبيتهم ينتمون إلى أفقر فئات السكان.

انظر أيضا: خمسة تطبيقات تسليم غريبة

تسليم الوقود والبيرة: 5 تطبيقات تسليم غريبة

تسليم الوقود والبيرة: 5 تطبيقات تسليم غريبة

يشرف البنك المركزي (BC) على كل من البنوك التقليدية والتقنية ، والذي أصدر في عام 2018 ثلاثة قرارات (4646 و 4657 و 4658) بهدف تأديب وتوفير المزيد من الأمن القانوني للعمليات التي تتم على المنصات الرقمية. من بين المتطلبات أن الشركات لديها تدابير حماية فعالة ، خاصة ضد الهجمات الإلكترونية.

كان هذا النظام هو الذي سمح لشركات التكنولوجيا في القطاع المالي بمنح الائتمان دون الحاجة إلى الوساطة من قبل البنك ، على سبيل المثال. وفقا لذلك ، fintechs عرضة للإغلاق في حالة حدوث مخالفات.

لكي لا نتفاجأ ، من الأفضل البحث في الإنترنت عن الشركات التي تتزايد ، والتحقق من مراجعات العملاء في منتديات المناقشة ومواقع شكاوى المستهلكين. تحقق أدناه ، قائمة من fintechs التي برزت وقهرت المزيد والمزيد من العملاء.

Nubank هي واحدة من أفضل التكنولوجيا الواعدة في البلاد والأكبر في أمريكا اللاتينية. من بين خدماتها مدفوعات الفواتير والتحويلات والودائع (لكل تذكرة) بدون رسوم أو رسوم على الصيانة وبطاقة افتراضية.

أين تسحب الأموال من بنك Nubank؟ يمكن للعملاء استخدام أجهزة الصراف الآلي من شبكتي Banco24Horas و Saque e Pague Photo: Rodrigo Fernandes / TechTudoأين تسحب الأموال من بنك Nubank؟ يمكن للعملاء استخدام أجهزة الصراف الآلي من شبكتي Banco24Horas و Saque e Pague Photo: Rodrigo Fernandes / TechTudo

أين تسحب الأموال من بنك Nubank؟ يمكن للعملاء استخدام أجهزة الصراف الآلي من شبكتي Banco24Horas و Saque e Pague Photo: Rodrigo Fernandes / TechTudo

تم إطلاق PicPay في عام 2012 ، وهو تطبيق للدفع عبر الإنترنت. وهي تعمل بمثابة محفظة إلكترونية تسهل المعاملات المالية لشراء الخدمات عبر الإنترنت وإجراء التحويلات.

PicPay هو حل سهل وسريع للعديد من المعاملات المالية Photo: Anna Kellen Bull / TechTudoPicPay هو حل سهل وسريع للعديد من المعاملات المالية Photo: Anna Kellen Bull / TechTudo

PicPay هو حل سهل وسريع للعديد من المعاملات المالية Photo: Anna Kellen Bull / TechTudo

Juno هي عبارة عن منصة تقدم خدمات لمؤسسات MEI والشركات الإلكترونية والأسواق والشركات والأفراد. Fintech هي boletobancario.com القديمة ويجب أن تطلق قريباً بطاقة ائتمان مسبقة الدفع.

Juno في صعود وسيطلق قريبا بطاقته الائتمانية المدفوعة مسبقا Photo: Photo: Reproduction Barbara Ablas / TechtudoJuno في صعود وسيطلق قريبا بطاقته الائتمانية المدفوعة مسبقا Photo: Photo: Reproduction Barbara Ablas / Techtudo

Juno في صعود وسيطلق قريبا بطاقته الائتمانية المدفوعة مسبقا Photo: Photo: Reproduction Barbara Ablas / Techtudo

أحد عوامل الجذب في Creditas هو عرض أسعار فائدة أقل من البنوك التقليدية لطلبات القروض وشروط الدفع الأطول. بالإضافة إلى تقديم فترة دفع أطول ومبلغ ائتمان أعلى.

تم إطلاق الطابق الخامس عام 2015 ، وهو يسهل عملية تأجير المنازل والشقق للأغراض السكنية. وبدون بيروقراطية التأمين المصرفي أو غيرها من الضمانات ، فإنها تعمل كضامن للمستخدمين الذين يظهرون تاريخ ائتماني قوي.

يعمل التطبيق كضامن افتراضي الصورة: الصورة: هيليو بيجيورا / TechTudo يعمل التطبيق كضامن افتراضي الصورة: الصورة: هيليو بيجيورا / TechTudo

يعمل التطبيق كضامن افتراضي الصورة: الصورة: هيليو بيجيورا / TechTudo

Guiabolso هو تطبيق يساعد المستخدمين في الإدارة المالية. تتيح الأداة تخطيط النفقات الشخصية والتحكم فيها ، بالإضافة إلى الإشارة إلى أفضل المنتجات المالية للمستخدم.

تطبيق Guiabolso لصورة Android: برونو دي بلاسي / TechTudoتطبيق Guiabolso لصورة Android: برونو دي بلاسي / TechTudo

تطبيق Guiabolso لصورة Android: برونو دي بلاسي / TechTudo